撕掉伪装,看保险业务员是如何忽悠小白的

时间:2018-11-14作者:坦然分类:保险浏览:1071评论:0

撕掉伪装,看保险业务员是如何忽悠小白的

必须承认,很多人被保险坑了。但也必须承认,保险是确实可以救我们于水火的。关键在于:怎么绕开各种坑。

老百姓哪里玩得过那些穿西装带领带的人呢,那么今天我来帮大家剖析一下,坑人的保险都有哪些特征。小孩子最喜欢问为什么,天为什么是蓝的?饭为什么煮了才能吃?孙悟空为什么不直接背着唐僧飞到西天取经?

......

可是随着人慢慢变大,思考的习惯也慢慢丧失了,越大越是如此。

为什么上学时要先学语文和数学?因为小时候不知道后面还有物理和化学,所以没思考这个问题。而长大后,似乎也没人再想这么无聊的话题。

不管是还是防骗,语文和数学远比专业知识重要。

比如保险,无数人抱怨它是骗人的,即使有的人根本就没买过保险。

你别搞错,国家是专门有保监会这个机构的,你见过哪个国家专门为骗子设立一个主管部门的???

保险的本质是制定一个游戏规则,然后买保险的人和保险公司根据这个规则进行对赌。

现在的问题是,有多少人仔细看过具体的规则?如果连规则都没有看,出了事情你就非要人家赔,那合适吗?不能光听业务员口头说的,他的任何承诺都是不算数的。

保险分很多种类,有些保险确实是没必要买的,但有些是必须买的。

实际上目前绝大多数在城市生活的人都有保险,而且都买了好多种,只是你自己忽略了而已,那就是社保。

社保不是保险公司卖的,而是国家专门组织人员负责运营的,它是不赚钱的,是贴钱的,所以不买的人是傻子。

只要在单位工作,是必须交社保的,这是法律规定的。

社保是社会保障的简称,它包括:养老险、医疗险、失业险、工伤险、生育险。俗称的五险一金就是这5种,一金是指住房公积金。有些私营企业交的是三险一金,那就不包括工伤险和生育险。

生育险并不是说生育的时候出现危险了才赔,实际上它是一种福利。

光有社保是不够的。比如,有人得了癌症,可是家里根本拿不出钱来治疗,活生生地看着一个人离去是非常不人道的。医保(特指社保中的医疗险)这时候根本起不了作用,因为它只是在你看病交费的时候帮你报销一部分。

医保的报销比例不是固定的,全国各地不尽相同。但大致原则是:门诊保险比例低,住院报销比例高;农保的报销比例低,城保的报销比例高。但两者都会设置一个费用的上限,超过了就不管了。

因为中国太大,各地情况差异悬殊,所以很难写出一个大概的比例,即使在一个省内,各地的情况也是有差异的。

用通俗的话讲,小毛小病,如果有医保的话,那基本上就不会有太大经济负担;但是稍微大点的病,医保也只能给你一点补贴而已。

而且,即使是按比例报销,医保也不是所有的费用都可以报的。我们经常听到的某些药没进医保目录,就是指那些药不能报。

所以你看,不要说保险公司了,即使是国家办的全民福利,它也是要设置一些条件的。

国家搞的这套体系,也被称作基本保障制度。什么叫“基本”?你饿了,我给你个馒头,这叫基本。如果请你吃满汉全席,那就不叫“基本”了。

所以购买商业保险,是非常有必要的,全世界都是如此。

但是不要买什么香港保险,不去香港亲自买的香港保险,都是一分钱不赔的。因为香港有规定,必须投保人亲自在香港购买的才予以认可。

保险公司卖的保险又可以分:重疾险、医疗险、意外险、寿险等。下面简单解释一下。

重疾险:就是医生确诊了重疾后,投保人可以直接向保险公司要一笔钱的保险。不需要发票,它不是报销型的。拿到钱后,干什么都可以,不是非要看病的。

这个里边的主要争议点是对重疾的认定。保险合同都是写明的,包含哪些重病。没有一种重疾险是包含一切重疾的,所以不可能得了重疾就百分百能获得赔偿。但是保险公司规定的范围,通常是比较常见的疾病。

这事情也很好理解,如果你开保险公司,如果什么东西都能赔,都不设范围等限制,那还开得下去吗?

重疾险的好处是,如果家徒四壁,那么你光有医保有什么用呢?先有鸡还是先有蛋?你都没钱看,那还谈什么报销呢?重疾险就很好地解决了这个矛盾。

其次是,真要是看不好的癌症等疾病,对于经济状况不是太好的家庭来说,这是病人留给家庭成员的最后一笔财产,可以帮助活着的人好好生活。

医疗险:就是看了病可以保险的保险。但是请注意,任何报销型的保险,是不可以重复报销的。所以千万不要傻乎乎地买多份医疗险,那是白费钱。

医疗险也是有一些限制性规定的,比如多少钱之内是不赔的;某些特定费用是不陪的。这些在合同里都是会写的。

永远不要想当然地按对自己最有利的方式理解,一定要好好阅读保险合同。所有的矛盾和误解,都是源于对合同理解的分歧。

意外险:这个最好理解了,就是遭遇意外后触发理赔机制的保险。但需要注意的是,假如被坏人戳了一刀,这算不算意外?当然不算。

寿险:这是一个很有意思的险种。保险公司一般都会极力迎合老百姓的生活习惯,所以“死”在保险营销中是绝对不会说的。

寿险,其实就是死了就赔,活着不赔。

人生自古谁无死?保险公司怎么敢出这种保险呢?所以,对买寿险的人而言,死得早才是划算的,死得晚是不划算的,等于什么都没赔到。我这话可能比较难听,但事实就是这样的。

那七八十岁的人买这种保险是不是就赚大了?

这就是我们在买保险的时候必须克服的一种心理。保险公司不是吃素的,它要是让某个人群有漏洞可钻,保险公司就活不成了。人家也是做生意的。

寿险就是纯粹的数学题。绝大多数寿险合同是在人不可能死的年龄结束的,这时候它会把钱还你,还会额外让你赚一点。但实际上,从货币的时间成本考虑,你是根本没有赚的,反而是亏的。

为了让寿险更加具有吸引力,通常保险业务员会把寿险与万能险捆绑起来卖。万能险,并不是万能的保险,这个名字极具误导性。以后可以详细解释,你可以简单地理解为是一种把寿险与理财险绑在一起的保险。

寿险(包括万能险)产生纠纷的最大矛盾点在于:合同什么时候结束。有些人35岁买,到50岁合同就结束了。但是有些寿险规定必须人死了合同才结束。

这还不是最大的问题,因为万能险是寿险与理财险的合体,如果这种必须人死了才能拿钱的保险变成了万能险,那么问题就来了。很多购买万能险的人傻乎乎地把它当做了既能赚钱、又能保万一的保险,所以买了金额很高的万能险,但是真要想取钱的时候,取不出来了,因为他还没死呢。万能险实际上早就有了,但是最近2年卖得非常好。原因在于:万能险的一大投资方向是债券,最近2年债券收益比较高,所以导致万能险收益比较高,收益一高,把吃瓜群众都忽悠了。

甚至有保险业务员故意用目前的收益率来帮你算以后能赚多少钱。他可能是不懂,也可能是故意的。

万能险是有保证收益率,一般是1.7%—2.5%左右,但问题是它并不是指你所有的钱都能享受这个比例。

举个例子:你交了100元,保险公司会把35元作为你的保险金,另外65元拿去投资,它保的收益率是这65元的收益率!

这怪谁呢?小时候老师就教了,鱼和熊掌不可兼得。你非要又能保险,又能帮你赚大钱,那不坑你坑谁?没买的都是傻子?

把万能险当理财工具的人,你现在可以去取钱试试,试了你就知道了。

保险,就是用来保万一的。一切能见到回头钱的保险,都是不必要买的,都是巨坑的。

没有例外!

有的人总是不死心,问我某某保险坑人吗?你自己看嘛,在不发生万一的情况下,保险公司给不给你发钱,给你发钱就不能买。

消费型保险,是最简单、磊落的保险,如果发生万一,保险公司就要赔;如果没有发生万一,保险公司一分钱不会给你。这才是真正的保险,是人民群众最需要买的。

不过在买消费型保险的过程中,有些人会一味贪大求全、还要便宜,总是希望什么都能保,价格还是最低的。记住:没有一种保险是什么都能保的。如果有,那就是保险公司业务员骗你的。

人的疾病发生有一个规律,35岁之后发病率不断上升,但是75岁后又会降低。我是说大病。

所以保险都是年轻的时候买便宜,越到后面买,越贵。这是符合正常逻辑的。

PS:对于经济条件有限的普通老百姓而言,重疾险是第一位的,因为社保已经越来越普及。

如果没有社保,那么宁愿去买社保也不要去买商业保险,因为社保是保一辈子的,它是一项福利。保险公司的门诊或住院险基本都不是保一辈子的。

有社保的人,买了重疾险之后可以买一份意外险。

绝对不要面面俱到。保险,是用来应对万一的,而不是杜绝万一。既然是万一,你又何必把全世界所有的疾病都保一遍呢?常见的就行了。

没有保险可以保世界上所有的万一。如果非要这么想的话,那只有你的钱包可以做到。你想让自己有能力应对所有不常见的万一,那就使劲赚钱吧。

希望今天的文章对你以后的生活有所帮助。


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