支付宝的「相互保」已经不算保险了,挂了…

时间:2018-11-28作者:坦然分类:保险浏览:154评论:0

支付宝的「相互保」已经不算保险了,挂了…

一.前一阵就听朋友说,和支付宝联姻的信美相互被领导请去喝茶了。。

原因是“相互保”产品涉嫌违规。。

今天靴子终于落地,信美一溜烟跑了,留下一句——

再见来不及握手,兄dei我祝你幸福

中午支付宝含泪发了个公告,称信美相互撤出,“相互保”将升级成“相互宝”。

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从“保”变成了“宝”,一字之差,可就是两种不同的玩法了。

相互“宝”完全脱离了保险的范畴,被打回了网络互助的原形。

具体内容如下:

总结3点:

1)信美相互退出,管理费将从原来的10%下降到8%。

2)分摊费用从原来的无上限,到2019年全年每个人的总分摊额不超过188元,多出部分,全部由蚂蚁金服承担。

无论新老用户,只要是在2018年加入,2019年1月31日前的分摊费用全免。

3)如果未来相互宝的参与人数低于330万,也不会立刻解散,而是继续为用户提供一年期的重疾保障。

二.升级后的相互宝, 和我们之前接触到的水滴筹,轻松筹,夸客联盟没啥区别。

不受银保监会的监管,同样也没有保险保障基金兜底,不承担刚性赔付责任。

唯一的区别可能就是相互宝的后台实力比较硬,有马爸爸做背书。

不过之前因风险用户积聚、没钱赔付而解散的互助平台不在少数。

所以,相互宝同样面临着用户道德风险这一难关。。

如果参与的人都符合健康告知,加入后按时付分摊费用,这产品未来有可能成为互助领域的龙头。

如果浑水摸鱼,薅羊毛的人太多,相互宝只有解散这一个结局。

其实,无论是相互宝,还是水滴筹,若要形成良性循环,都必须依赖于精细化的前置审核、强有力的专业支持、深入城镇末梢的巨大数据库,以及执行力强悍的队伍。

这样一个业务复杂的公司想要运转好,还必须具有金融能力。

而金融的本质是信任,信任的维系无非两种:

第一,自律。本身有严格的体系和规则进行自我规范。

第二,他律。接受监督和规范。

作为金融产业的重要支柱,这两点,保险都有。

反观互助,就并不那么友善了。这也是保险能发展成产业的原因。

三.对于相互宝,我不排斥,只把它当成一个做足保额的工具。

相比其他一年期的重疾险,它每年的“保费”(分摊金额)不超过188,很划算。

保障100种重疾,40岁以内保额最多30万,40周岁以上的最多10万。

年纪轻轻身体倍棒,想要大病保障,手里又没啥钱的,比如刚毕业的年轻人,可以考虑用它过渡一下。

不过紫霞还是要提醒下大家,加入前一定要仔细看健康告知,比如乙肝病毒,结节,囊肿就买不了。

而且它现在已经不是保险了,将来理赔闹纠纷,你投诉都找不到地。

总之,相互宝的不确定性太大,只能作为一份补充,而不是长期重疾险的替代品。

毕竟长期险保障更全,长远来看更划算。

而且越早买,保费还越便宜,也不用担心续保的问题。

提前锁定几十年的保障、消灭不确定性。

如果手头紧张,长期险保额还不够,可以再来份相互宝,长短期搭配,用尽量少的钱把保额做到最高。


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