投了2万基金遇到清盘短信怎么减少损失?

时间:2018-11-21作者:坦然分类:买基金赚钱浏览:931评论:0

投了2万基金遇到清盘短信怎么减少损失?

作者 | 考拉

来源 | 爱的考拉(QianKoala)

最近考拉收到一位读者留言,说他8月开始买的一只,断断续续投了2万进去,近期却收到了基金要清盘的短信,原打算定投的,问我咋整。

先说结论吧:

清盘难以避免要带来损失!

01

何谓基金清盘?

就是这只基金结束运作,基金公司将按基金最后一天运作的净值把钱退回给投资者,相当于“强制赎回”。

其实考拉近期也看到不少基金要清盘的资讯,今年被清盘的基金不在少数。

根据公募基金三季度报,今年以来累计发布清盘公告的公募基金高达293只,是去年全年的2.8倍。单是第三季度,就有125只基金清盘,清盘的数量越来越多。

基金为什么要清盘呢?

主要原因有这几个:

业绩持续不佳的基金,主动清盘

基金合约到期,主动清盘

基金规模触发“清盘红线”,被动清盘

基金不符合监管规定,被动清盘

其实归纳起来,无非就是“优胜略汰”,你不行,就得退出市场。

02

基金要清盘,那投资者怎么办?

比如给考拉留言的这位读者,本来想好坚持定投,趁低入场,想耐心持有几年赚长期收益。如今基金要清盘的话,投进去的2万块真的只能硬亏。

收到基金清盘的通知,投资者一般的处理方式有三种:

(1)主动转换基金

投资者可以看该基金公司旗下有无其他优质的基金进行转换,可以节省部分申购费率。

(2)立即赎回基金

选择主动赎回,要付一笔赎回费,但基金的赎回费率按基金持有时长来算,是不一样的。

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某只基金的赎回费率——天天基金网

像这位读者,如果选择主动赎回基金的话,因为持有还不到一年,赎回的费率就是0.5%。

(3)等待强制赎回

强制赎回就是置之不理,等基金清盘日结算把钱退回账户。

以上三种方式,可以优先考虑第二种,其次是第二种,第三种考拉真心不建议考虑。

因为基金在发布清盘公告后,会有一定的过渡时间。在此期间基金的其他投资者看到公告消息,大部分会选择第一、二种处理方式,这种情况下基金净值极有可能下跌得更厉害,相当于继续持有这只基金的人,会继续亏钱。而且当基金进入清算期,没有及时转换或赎回的资金,会被自动冻结,短则2-3个月,长则半年。在冻结期间,这部分资金只能获得相当于银行存款的利息,没办法变成活钱寻求更好的投资机会去赚其他收益。

总而言之,基金一旦清盘,投资者要多承受一定的亏损。

03

不过考拉还是想说,留言的这位读者这2万块,其实原本可以不亏这么多的,因为基金是否会清盘,是有迹象可循的!

(1)直接看基金规模

清盘红线:

连续60日基金份额持有人数量达不到100人;

连续60日出现基金的总资产净值已逼近或已跌破5000万元。

看基金的清盘红线我们可以知道,一只基金究竟有没有被清盘的风险,至少2个月前可以发觉。

在今年被清盘的基金中,多数是规模不到5000万的“迷你基”,我们在挑选基金的时候,应该尽量避开规模太小的基金,选择规模在几亿到几十亿之间的基金。

基金规模直接在基金详情页就能看到,一点也不难找。

image.png

(2)看机构持有规模

基金的机构持有规模也很重要。如果机构持有基金份额占比高,一旦机构决定卖出基金,那基金的整体规模就容易大缩水。尤其是规模在5亿以内的基金,更要看重机构的持有规模,不然5个亿的基金,机构动辄卖出个三四个亿,这只基金就可能踩到“清盘红线”了。

要看机构持有规模,我们可以直接查询基金的“持有人结构”。

(3)避开即将被淘汰或转型的基金

比如定增基金、分级基金、保本基金,都是资管新规中被提及,极有可能转型或逐步退出市场的基金。

(4)避开连续多年亏损的基金

其实这类基金我们在做筛选时下意识会避开,历史业绩差,那投资者对这只基金的盈利预期也会降低,没兴趣申购。已经申购的投资者,也会慢慢退出,基金规模减小,基金公司也会考虑清盘。

(5)选择实力强的基金公司

一般来说,基金清盘对基金公司的品牌商誉,多少会有影响。所以在基金不得不清盘时,有实力的基金公司会想办法采取更多补救措施,尽量降低负面影响。而且有实力的基金公司,市场占有率和资产规模都比较大,基金运作过程中风险防范比较到位,产品研发也更有优势,可以进一步降低基金清盘的概率。

04

总而言之,投资不能误打误撞,基本常识还是要弄清楚。如果这位读者在三个月前选择定投这只基金时,能着重看看基金规模,其实完全可以避开这次“清盘风险”的。在投资的过程当中,我们也应该定期做基金检查,查看基金的规模、持有人机构、持仓结构、基金经理的变化,及时做些调整。

万一真不幸运碰到基金清盘,那就当机立断及时止损,选择基金转换或者马上赎回基金,避免进一步亏损。

在投资基金的过程中,你有碰到基金清盘的事么?都是如何处理的呢?欢迎留言区和考拉分享心得~

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