最便宜的重疾险升级了返还型,能买么?

时间:2018-10-12作者:坦然分类:投资理财浏览:146评论:0

最便宜的重疾险升级了返还型,能买么?

一.说起返还型保险,紫霞一直不太建议老铁们买,原因你们都懂,价格太贵。。

同样的保额,返还型要比消费型贵一半,多余的钱拿去理财比几十年后返的保费多的多。。

写到这,突然想到周一的那篇文章,留言区出现了很多拎着大刀秀“专业”的保险代理人,比如这种~

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为了避免大家被误导,这里我再解释一下——

消费型重疾险分为短期险和长期险(定期险和终身险)。

短期险,买一年保一年,比如微信的一年期重疾,上图说的就是这种产品,保费一年几百块,相当便宜。。。

但,短期险最大的缺点就是它随时可能下架,下架后就无法续保了。

如果20多岁时买了一款一年期保险,过几年下架了,你得重新再找一个。到那时,如果身体有点小毛病或者住过几次院,新保险愿不愿意接受你都成问题。。

就算你身体没啥事,保险公司也可能会因为你岁数大了,得病概率高,而不卖给你,毕竟合同一年一签嘛。

而且,短期险一般都是自然费率,年龄越大,保费越贵。

但长期险采用的是均衡费率,一旦签了合同,一锤子买卖,每年都交一样的钱。

涨价不怕、下架不怕、身体变差不怕、保险公司倒闭了也不用担心...

保障期限也很灵活,可选择保终身,或者保到60岁,70 岁。

而且这两年互联网保险发展起来后,为了迎合大众口味,很多纯消费型重疾险也没有那么“纯”了,越来越接地气。

比如保终身的哆啦a保,带身故责任,一辈子要么重疾赔付保额,要么身故赔付保额,相当于必赔产品。

再比如康惠保,身故返现价,可以说是诚意满满。

所以啦,并不是只有返还型的能保终身,消费型的也可以,千万不要再被无知的代理人忽悠了

二.说到康惠保,最近升级了旗舰版,很多媒体直接标榜为逆天产品,不少老铁急的给我留言,生怕我把这个牛逼产品错过。。

逆天是有点夸张了,买保险还是要看自身需求,适合自己的最好。今天紫霞给大家客观评测一下。

先看新旧版对比。

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等待期较短一直是某福代理人傲娇的资本,这回康惠保旗舰版的等待期直接缩短到了90天,对标线下保险,算是一个亮点。。

另外,从保障上来看,旗舰版的保障比旧版更全面一些:100种重疾+20种中症+35种轻症——

轻症保额由25%提升到30%,赔付次数增加到了三次,对标康乐C。

另外增加了20种中症,保额为重疾保额的50%,可赔2次。

我对比了一下新旧版的合同,新版把旧版的10种轻症列为了中症,相当于提高了保额,还算良心。

在此基础上,它增加了特定疾病保障,对男性13种,女性7种和儿童的6种高发疾病额外赔30%保额,也就是说,得了这几种病,直接赔付基本保额的130%。

不过除了儿童特定疾病能选择性投保,男女的特定疾病都是捆绑在基础保障上销售的,这点对于预算有限的朋友来说不太友好。

如果你暂时手头紧,紫霞还是建议你考虑旧版或者之前我测评过的康乐c,达尔文等,毕竟把保额做到充足最重要。

不差钱的随意啦~

另外,旗舰版身故返保费,既能享受高杠杆保障,就算不得病,保费也不会打水漂,有种“返还型”的味道,很迎合大众口味。

当然,个人觉得这点不是很重要。买保险就是买保障,几十年后无论是返保费还是现金价值,也不值多少钱了。

记住一句话,买保险首先要把保额做足,然后再考虑一些附加条件,别丢了西瓜捡了芝麻。

对了,这款明天会上线智能核保,身体有点小毛病的老铁可以看看。

总之,升级后的康惠保保障充足,性价比还不错,只是保费更贵一些。

手头紧的,买个老版+百万医疗也能保障绝大部分的疾病了。

当然,如果你想要更全面的保障,这款物有所值。

二维码放这了,感兴趣的老铁猛戳~

三.写完旗舰版,我猜又有很多朋友纠结了,之前测评过的达尔文,瑞盈,康乐啥的到底哪个最好?

其实,每个产品的卖点不一样,大家还是要结合自己的需求、预算、保障期限、缴费时间权衡后再决定,适合自己的才最好。

我把之前测评过的几款给大家放到一起做了个对比,老铁们各取所需。。

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总结一下~

追求性价比的:康惠保旧版、康乐 C,达尔文,价格便宜,保障充足;

想要保障全面的:康惠保旗舰版附加中症,特定疾病;

康乐 C,达尔文,多啦a支持投保人豁免(投保人轻症,重疾,失能,挂了,后续保费不用再交,保障继续);

重疾多次赔付:多啦a;

身体有点小毛病的:比如甲状腺结节、乙肝病毒携带,可以尝试康乐 C,达尔文,康惠保旗舰版,多啦a的智能核保。 

高危职业:瑞盈,健康保,多啦a没有职业限制,军人、高空作业、矿工都可以买。

快夸我贴心小仙女

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