听从内心的投资,只会让你更穷!

时间:2018-11-07作者:坦然分类:投资理财浏览:78评论:0

听从内心的投资,只会让你更穷!

人的内心,都是不理性的。所谓自律,就是要纠正这种非理性。所以你会看到,越是成功的人,越会自律;越是失败的人,越不自律,美其名曰“顺其自然”。

绝大多数人,都会在经济不景气的时候选择创业,在经济好的时候选择安逸,而这显然是踏反了节奏。

什么叫经济不景气?就是各行各业生意都不好做,所以才有了经济增速的不断下滑,这时候你去创业,难道你是孙悟空?

而在经济好的时候,老板通常会给员工加薪,这时候不少人会盘算自己的小账:今年挣10万,3年后可能涨到12万,想想这生活挺滋润的,很多人就是在这种环境下自甘堕落的,哪还想得起来创业啊。

在经济活动中,这种心理到处都存在。所以金融学上有一门课叫“投资心里学”。

我们来举个例子:有人买了3只基金,其中2只分别亏损30%和45%,另外一只赚了10%。如果这时候一定要让你卖掉一只的话,你会卖哪只?

吃瓜群众做这种决定时,一般就是看收益率。超过80%的人会选择卖掉赚钱10%的那只基金,他们希望用时间换空间,等另外2只回本,这样是期望中最好的结果。

我有没有说错?你是不是就这么想的?

这种选择通常都是错误的。不信?你可以回顾一下自己的投资经历。

人们永远只想着少亏、多赚,而忘记了投资的科学性。为什么在同样的市场环境下,有的基金是巨亏,而有的基金是赚钱的?

主要有两种可能:一是因为某些基金所投资的行业不行了,二是因为负责这只基金的人能力不行。

比如,市场有基金连续十年巨亏,如果抱着这种基金不放,你要到什么时候才能回本呢?

有些人总是想不明白,即使账面上回本,实际也是亏损的。时间就是金钱!假如再过20年账面上回本,你觉得还有多大意义呢?

我们没必要花太多的时间研究投资心理学,小老百姓不可能个个都成为这方面的专家,但是我们应该了解一些这方面的常识,避免自己走太多的弯路。

比如,在2017年的时候,有很多吃瓜群众都是货币基金的忠实投资者,他们认为这种随存随取、利息是银行活期十几倍的东西,绝对是这辈子最好的理财方式。

世界是永远在变的。现在货币基金的收益率已经从4%左右跌到了3%左右。

没有人真正关注过什么是货币基金,所以更无从理解它的安全性。反正都是听说它是安全的。

这种不以事实和科学为基础,一味听从内心的行为决策,是很危险的,是不可能有期待中的结果的。

央行上周已经发出了警示,要彻底改变人们把货币基金当作保本保息理财产品的错误认识。

实际上,货币基金是存在亏损可能的,规模越是大的或者越是小的货币基金,越是有可能出现这种状况。历史上,美国和中国都曾发生过货币基金亏损的案例。

为什么呢?

货币基金的一大投资对象是短期债券,之前讲过,如果债券没到期的时候你就需要钱,那么只能在市场上把债券转让出去。

当货币基金整体收益率下降得太快的时候,取钱的人自然也会更多。收益率太低的话,谁还愿意再投呢?

这时候问题就出现了。如果取现的人足够多,也就是人们常说的“挤兑”,那么货币基金就必须把原来持有的各种债券卖出去,否则哪来钱付给大家呢?

一张债券,如果持有到期,不仅可以拿回把钱,还有利息;但是如果急着转让出去,那可能就要亏钱了。

举个例子:你同事问你借了1万元,约定一年后还,利息是1000元;第二天,你家出了大事,急需用钱。这时候你拿着借条想跟别的同时换点现金,请问你会开价多少?

也许能换到1万元,不赚不亏。但是如果你急得不得了的话,即使别人出价9000元,你也得答应。

所以货币基金规模越大,当它遇到这种挤兑的时候,发生亏损的可能性也就越大。上面那例子是1万元的借条,如果规模大到10万元呢?不亏着转,你觉得有可能转出去吗?

规模小的货币基金因为资金量小,所以可调剂的其他资产并不多,比如同业存款,这时候更容易被迫卖出还未到期的债券。不过由于它卖出的量相对较小,不容易把市场价砸下来太多,所以亏损的幅度要小一些。

这就像穷人家里遇到点事儿更容易变卖家产一样,他没多少钱,只能卖家产。但是因为穷人的家产本身就不值太多钱,所以不太可能把市场价砸下来。

富人不容易变卖家产,可一旦变卖,规模太大,必定把市场砸出个大坑来。比如某个县城,如果有老板急着甩卖1000套房子,当地房价是不是会下降?

过于简单且看起来对自己非常有利的选择,从投资心理学上看,极有可能是错误的选择,它并不是真正对人有利的选择。

我们记住这个结论,就可以在面对内心摇摆的时候尽可能避免做出错误的选择。

科学是相通的,不仅表现在道理是相通的,更表现在路可能是确实是连在一起的。就像一开始那个例子一样,卖出亏损的基金才是正确的选择,这不仅符合投资心理学的反人性要求,更符合基金赚钱和亏钱的现实逻辑。

为什么要聊这些呢?

当你看到一项毫无风险又能赚大钱的投资时,你该不该心动?也许它是真的,但更大的可能性是骗人的。投资心理学,常常是反人性的。你从内心深处迸发出的第一选择,基本都是错的。

当然,千万不要以为事事反着来就都是对的。

它的核心,是和无脑的人性反着来。如果你不是无脑的人,那自然没必要事事反着干。

何谓无脑?就是指什么都不懂,但又什么都不愿意学,一心只想着钱。这样的人,就是无脑的。

厌恶风险,就是人性的本能。但科学告诉我们:只有拥抱风险,而不是一味地躲避风险,才有可能获得成功。

要是都厌恶风险的话,这个世界上就不可能存在“老板”这个人群了,因为创业都是有风险的。

投资理财,切忌以风险为第一判断标准。有时候掌握的知识和技能多了,风险自然也就降下来了。什么都不懂,才是最大的风险。

如果任由人性的弱点而做出各种选择,那么下半辈子无非是上半辈子的重复而已,不太可能翻身。


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