中产阶级要固定存款多少钱?

时间:2019-03-04作者:坦然分类:赚钱资讯浏览:803评论:0

中产阶级要固定存款多少钱?

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一.

时隔九个月,大A重新站上了3000点...

市场一直都是熊长牛短,跌的时候有多压抑,涨的时候就会有多疯狂。

这也是为啥在去年跌跌不休的行情下,我天天给大家鼓劲坚持定投。。

吃到肉的老铁应该感受到什么是「报复性反弹」了吧。

经常有人说熊市可以空仓,等牛来了再买也赶趟。。

问题是3000点能空仓到2500点的人很多,能在涨到2800点就果断杀回去的人没几个。

就拿中国平安来说,坚持看我公众号的都知道,去年50多块钱的时候我不止一次讲过它的投资逻辑。。

只不过当时的市场情绪很萧条,很多人的预期是大盘还要跌,平安也要继续跌,对于公司前景的预期也相当悲观,所以保险公司各种负面讨论特别多。

但现在涨到75块了,各种看好声音都出来了,甚至有人后悔说当时60块以下的平安没有买。

你放心,未来如果市场又开始一轮下跌,平安到了60元以下,这些人依然不会买

这就是市场情绪的特点,看空的时候就更看空,看涨的时候就更看涨。也因为此,真正赚大钱的人,只能是看清市场情绪,逆向走的极少数人。

而且投资本身就是基于概率和赔率的,对于大多数人来说,找到大概率赚钱的机会就算赢了,比如定投。

其他的只需要交给市场。

二.

基金定投这个系列,从回测数据,到筛选标的,具体方法,再到止盈,差不多我都讲完了,如果还有不懂的,留言给紫霞。

今天分享一个投资时能用到的财务公式:货币时间价值

可以一定程度上解决大家财务规划的问题。

比如隔壁老王,今年30岁,他计划用20年的时间努力赚钱,50岁的时候提前退休,过上自由的生活,那时候他希望每月从卡里提取1万块的生活费。

假设老王能活到80岁,那么这个提取储蓄的周期就是30年,投资回报率保守估计4%,这20年需要攒下多少钱才能实现目标呢?

这个题目就是货币时间价值问题,利用TVM计算器——

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1)首先选择期初这个按钮,意味着在50岁刚开始的时候就领钱,而不是50岁过完再领钱。

2)n代表周期,例子中是30年,老王想按月领钱,那就是360个月。

3)I代表着利率,例子中是4%,4%除以12个月,月利率0.333%。

4)PV代表投资初期手里有多少钱,我们想要求得的数值,暂时空着;

5)PMT意思是每个月支取1万,负号代表资金从账户里流出的动作;

6)FV代表着80岁的时候账户里的钱全部提取光,也就是0;

最后算出PV=2111712.04。

也就是说,如果想要在50岁之后每月领取到1万块,未来20年,起码要攒够212万。

.......

但是,对于30岁的老王而言,200多万的目标太大了,他需要找到一个更好的投资方式,比如基金定投。

假设30岁的他通过10年的工作,到40岁已经攒下来60万,再计划每月基金定投5000元,一年6万。。

按照基金定投的平均年化收益10%来算,老王五十岁的时候能攒下多少钱呢?

带入公式,算出FV的值——

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可以看出,老王50岁的时候能攒下260多万,远远超过了自己的目标。

当然,如果初始资金60万变得更多,或者月定投的钱更多,那么FV的数值会更大,这个逻辑,大家都明白。。

......

不过老王是一个知足常乐的人,他只要50岁之后每个月领取1万块就ok,刚刚也算了, 需要20年赚够211万1712元。

但说实在的,200多万对一个工薪家庭不是小数目,差不多相当于二线城市的一套房了。。

老王是个保守投资者,年化收益可以做到7%,30岁0存款的他要每年要存多少钱,才能达到这个目标呢?

带入公式,算出PMT的数值——

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也就是说,即使老王现在是0存款,每年只要攒下4万8141元,保持7%的复利投资,50岁也可以实现存款211万的目标。

这个是复利的魅力。

这么一看,200多万的存款,似乎也没有那么难了吧。

这个公式对很多上班族朋友而言很实用,它可以告诉大家当前在财务上努力的目标是什么,感兴趣的可以试一下。

三.

当然,财富不是突然拥有的,每一笔巨款都是从钢镚积累起来的,所以绝对不要忽视存钱的重要性。

如果当下不开始存钱,那么200万目标就是痴人说梦,毕竟雪球越大,才能越滚越快。

很多人可能会抱怨,钱都买房了,还存什么钱啊,更别提理财了。。

其实掏空钱包的不仅是房子,还有过度消费。

之前央行统计过一个数据,过去十年,短期消费贷款占家庭债务比重,从7.3%上升到16.8%,翻了一番。。。

一个可以预见的未来是:

注重储蓄的那部分人,在接下来的十年里,资产的积累将大概率超过同龄人。

不是因为他们有多擅长理财,而是同时代的人,并不把存钱当作一个人生目标了。

当你开始学着存钱的那一刻,就意味着自己跟月光告别,已经开始管理自己的人生了。。

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