比买不起房更惨的是工作被辞还不起放贷

时间:2019-01-10作者:坦然分类:生活杂谈浏览:347评论:0

比买不起房更惨的是工作被辞还不起放贷

年底了,往年这个时候,大家都为了年终奖拼命加班。

今年,大家因为怕被裁员,都不敢下班。

我前几天想休个假,约朋友去泡温泉,连问三个人,都跟我说:

姐姐,我哪敢在这时候请假啊?公司想着法子裁员,我连9点之前下班,都提心吊胆的。

如果你在小城市,可能还没什么感觉,但一、二线城市的朋友,每天早上出门,都可能是最后一天上班。

有人“周一入职,周二被裁”,有人“跟客户在外面谈项目,接到老大通知,我们部门被砍了”,有的人 3 分钟光速离职……

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辛苦一整年,被裁5分钟,有人恐慌地喊:大失业时代来了。

被裁员,只是推倒了生活的第一块多米诺骨牌。

真正的痛苦,来自接下来的一堆现实:拿不到N+1的赔偿、下一份工作难找、房贷车贷账单还不上……

知乎上有个悲催版本:2018年初房价最高的时候,买了房,房贷占每月工资的一半。现在被裁了,还找不到工作。

他很绝望:明年房贷怎么办?还不起只有跳楼吗? 

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首选策略还是找亲戚朋友借钱周转一下,捱过这段时期。

实在撑不住了再考虑卖房。把重担卸了从头再来,也比断供强。

这个知乎题主的绝望,是突然裁员引起的,但他还不上房贷的锅,不能都甩给裁员。

看一下他的描述:“房贷占工资一半”“没有其他收入”“明年的房贷还不起”。

很明显:第一,他只有工资收入;第二,家庭负债率不低;第三,没有流动资金抵挡收入全失的风险。

下面有个同样被裁员的,说出了真相:收入单一、扛风险能力严重不足。

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过去几年经济好,工资年年增加,人就容易盲目乐观,觉得负债多没关系,挺挺就过去了。

所以,大家敢借钱、敢花钱,都认为钱流出去没关系,反正能挣回来,家家都是高负债。

可是,对个人、对家庭,甚至对企业来说,高负债都意味着高风险,没有例外。

所以,我们能看到,一旦被裁员,收入没有了,这些人觉得天都要塌了。

我们在这个时候,该怎么办?

要做两件事,让自己抗风险的能力变强。

首先,降低家庭负债率。

家庭负债率,这个词听起来还挺专业,其实很简单,就是一道小学数学题:image.png

举个栗子。

坐我对面的小助理,她家房车市值加起来是500万元;存款50万元;银行贷款200万元。

单计这些项目,家庭负债率就是200/(500+50)≈36%。

这是一个合理的负债率水平。

一般来说,30%左右的家庭负债率比较理想。越往上增加,风险就越高。

高到50%,就是一个家庭能够承受的上限了。

这里有份现成的家庭资产负债表,有兴趣的可以对照着算算。单身狗也可以用这个表来自测一下。

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如果觉得这样算起来太麻烦,我还有一个简单的办法,判断你负债高不高——

看每月家庭收入里,有多少是拿去还债的。

如果是30-40%,负债比较合理;

超过40%要注意控制;

50%就是你能承受的上限了,遇到裁员就容易完蛋。

要降低家庭负债率,最快的办法就是减少当下的负债。

在你的长期负债项里,比如房贷、车贷上,想办法申请还款期延长。比如车贷从2年延长到3年,房贷从20年申请延长到30年。

这样,每个月的还贷额降低,你的每月的负债压力就会变少。

另外,最好戒掉借贷消费和超前消费,结余出现金,来应付可能的风险。

那些骗你花钱的文章,不会在你还不起房贷的时候来救你的:

《你的车,就是你的社会地位》

《此生一定要去的50个地方》

《三里屯采访:你全身上下穿的东西加起来多少钱?》

总之一句话,拥抱消费降级,很快你的账户余额就能给你满满的安全感。

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要让抗风险能力变强,第二方法是增加工资以外的收入。

只要工作不是让你忙到没时间睡觉,都能挤出时间来赚点钱。

拓展点副业总不会错。我有一个粉丝小姐姐,就是个做副业的高手:

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你的主业做得好,那么拓展起副业也是很快的。

如果你是做HR的,可以收费指导别人怎么做简历、怎么面试、晋升技巧等;

如果你在公司是做程序员的,业余可以帮其他公司和项目做编程以及技术指导;

如果你驾龄比较长,还可以尝试做新手陪练(去58同城上找找活)——

我当年刚拿到车的时候花80块/小时,找了一个陪练,那个司机就只会一直在旁边喊“不要怕”……这钱也太好赚了吧。

每每提到裁员,我们总会同情、感慨,但对每个寒风中的人来说,又有什么实际的价值呢?

不如直接一点:有问题就解决,不懂理财就问,不会理财就学,直到曙光来临的那一天。

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